close
標題:
新光得意理財變額壽險問題贈10點
這是我去年保的［新光得意理財變額壽險］對於保單我什麼都不懂是我媽媽叫我買的但是我媽媽也不懂去年我一次先付了５萬４給業務阿姨媽媽說本來是要６萬塊但是阿姨少跟我收６千什麼東西我也忘了之後很快過了一年今年開始我改成月繳５千繳了3個月了我想請達人幫我看看這保單有沒有問題？因為我覺得我問業務阿姨她回答我的我都聽不懂感覺答非所問這份保單是不是要看長期的？因為我看贖回的部份跟我付出去的比好少喔大概要幾年贖回較有利呢？會不會一直呈現虧損啊？我有爬問過發現有人說投資型保單根本不會賺錢是真的嗎？如果不會賺錢那會虧錢嗎？以下幾支基金是不是有需要變動的可能？請達人不要用太... 顯示更多 這是我去年保的［新光得意理財變額壽險］ 對於保單我什麼都不懂 是我媽媽叫我買的 但是我媽媽也不懂 去年我一次先付了５萬４給業務阿姨 媽媽說本來是要６萬塊 但是阿姨少跟我收６千什麼東西我也忘了 之後很快過了一年 今年開始我改成月繳５千繳了3個月了 我想請達人幫我看看這保單有沒有問題？ 因為我覺得我問業務阿姨她回答我的我都聽不懂 感覺答非所問 這份保單是不是要看長期的？ 因為我看贖回的部份跟我付出去的比好少喔 大概要幾年贖回較有利呢？ 會不會一直呈現虧損啊？ 我有爬問過發現有人說投資型保單根本不會賺錢是真的嗎？ 如果不會賺錢那會虧錢嗎？ 以下幾支基金 是不是有需要變動的可能？ 請達人不要用太難的專業名詞解說喔 ------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------ 險種 得意理財變額壽險 保額 NT 3000000元 保單生效日 2007-03-20 投保年齡 24歲 滿期日 2083-03-20 主契約保險費 NT 5000元 繳法別 月繳 保險費年度 第 2保險費年度 保險費年度繳次 3次 保單年度 第 2保單年度 投資起始日 2007-04-24 最近一次保險費繳費日 2008-06-24[現金] 下次應繳日期 2008-06-20 進入保險費緩繳期 否 金融機構轉帳 是 保單狀況 有效 保單年度累積增額保費 NT 0元 保單年度可繳增額保費餘額 1200000 元 保單年度贖回次數 0 次 危險保額 0 元 保單年度基金轉換次數 0 次 門檻比率 0 % 保單貸款 比照部分贖回 序號－基金中文名稱－基金淨值－匯率－現有單位數－贖回參考金額（台幣）－庫存單位平均成本（原幣）－報酬率（原幣） 1－富蘭克林坦伯頓成長基金－19.59－30.345－4.0374－2400－21.6482－-9.5% 2－富蘭克林全球債券基金（歐元）－9.91－47.74－7.3533－3479－10.4441－-5.11% 3－富達歐洲基金－10.1－47.74－9.557－4608－12.0569－-16.23% 4－貝萊德世界礦業基金－93.97－30.345－1.4865－4239－85.1727－10.32% 5－群益馬拉松證券投資信託基金61.25－1－25.192－1543－70.22－-12.77% 贖回參考金額合計（台幣）16269 元 投資組合報酬率-6.66% 1. 庫存單位平均成本係以每次投入時，依當時交易後之庫存單位數重新計算。範例說明 2. 報酬率=(基金淨值 - 庫存單位平均成本) / 庫存單位平均成本。 3. 基金報酬率係以原幣別計算。 4. 投資組合報酬率係按投資平均成本加權平均計算。範例說明 5. 以上數據僅供參考，若有差異或不符時，仍依保單契約內容為主。 更新: 向金管會申訴？這樣可以拿回我原本所有的錢嗎？但是要用什麼理由啊？ 那個阿姨...只是尊稱而已，我們家跟她沒有血緣關係，現在的人太可怕了，不管有沒有親為了錢都馬可以出賣，我也才繳了一年多，但我現在會這麼不安是因為我有問題問那個阿姨他回答不出我要的重點，有講等於沒講，那時候我才發現，她真的只是個業務，跟專員完全比不上，因為我們什麼都不懂，她也不會替我們注意基金變動，雖然我不知道這是不是她該做的，我們家有三個人都跟她買基金了，為我們做點服務不為所過吧！只是她只有在我們有問題問她時才會出現！ 更新 2: 今年2.3月份時，我跟她講說我要停掉富蘭克林坦伯頓成長基金，因為很久了報酬率一直都是負的，然後她叫我加群益馬拉松證券投資信託基金，最近我上新光看發現富蘭克林坦伯頓成長基金還在，請問這樣是她沒有幫我取消嗎？
最佳解答:
Q1：這份保單是不是要看長期的？ Ａ：沒錯，這份保單是要放長期的！ Q2：大概要幾年贖回較有利呢？ 一般來說，定期定額的保單，以三至五年以上來看投資績效會比較顯著。尤其是這份保單主打easy贖回，因此會收取一些保單前置費用， 所以要在投資績效不錯的情況下，建議放八到十年較為合理。 Q3：贖回的部份跟我付出去的比好少喔！ 1.保費費用第一年收取費用為60000*80%=48000， －－－－－－第二年收取費用為5000*3*40%=6000， 2.保單維持費用100*15個月=1500 3.保險成本15個月約2071 所繳總保費為60000-15000=75000 投資本金為75000-48000-6000-1500-2071=17429 帳戶價值為(100%-6.66%)*17429=16269-->目前贖回金額 得意理財變額壽險費用一覽表 保險費年度--------第一年 第二年 第三年 第四年 第五年 第六年 保費費用扣除比例---80%---40%---8%----8%----8%----0% 保單維持費用-------每個月１００元 保險成本-------------被保險人保險每月所需成本(壽險300萬費用)投資標的轉換費用--同一經理公司同一保單年度免費轉換5次， 5次以上每次500元，不同經理公司每次收取轉換金額0.25%,且每次轉換不低於５００元 Q4：會不會一直呈現虧損啊？ 定期定額基本上以買低賣高為最主要投資策略，所以沒有關係，不用太擔心虧損的問題，現在逢低才能定額買進更多的單位數，為未來搶高贖回或轉換作準備(微笑曲線)。投資定期定額最注重資產配置以達分散投資風險和追求趨勢績效，投資區域和投資產業和計價幣別和股票債券比例最好是能適當配置比較好，善用免費轉換的優點，定期檢視調整投資比例。 以這幾檔基金來說，風險配置與長期趨勢評估是做的不錯的。 Q5：有人說投資型保單根本不會賺錢是真的嗎？ 投資型保單是會賺錢的，市面上也有扣除費用比較少或是１００％投資的商品，多培養市場敏感度，看對市場趨勢就能輕鬆獲利唷，可以上雅虎理財裡面有你投資的基金績效和網友討論～ Q6：如果不會賺錢那會虧錢嗎？ 投資型保單是有可能會虧錢的， 市面上也有保證百分百保本但是要綁約１０年以上的商品， 投資型商品基本上跟儲蓄險是不完全相同的商品， 投資型商品有一定的風險，因其報酬率高低與風險大小有關。 所以要適當的做資產配置與分散風險。 2008-07-15 23:50:42 補充： 。南山小樹為你做最客觀的分析。
其他解答:
基本上投資重要的是心態,很多人都在基金績效差時贖回或停止扣款,但這樣的人往往買在高點,但就算投資最高風險的醫療科技型基金,長期定期定額基本上年複利都比定存好,基本上投資型保單好處真的很多,因為中華民國萬萬稅,但做投資型保單保額不要高,因為會扣掉現金價值裡很重的保險成本.這份保單我有買,我都放富蘭克林坦伯頓這支,不管他負或正,我都定期定額買,短暫績效不是重點,基金的規模,投資全球持股比例才是重點,成功的投資是需要幾年時間的經營,以你跟我一樣投資富蘭克林這支,我分析過他的基本面,還滿可靠,有空可以找我一起研究基本面,可以讓你眼睛亮起來,自己做基金投資,不需再以靠別人,靠自己最好,我也是一路這樣學起來,我的即時通cougar0421 基金保險相關問題有問必答!|||||1. 同行相忌, 沒有投資型保單可賣的業務員, 請不要光說投資型保單的缺點, 會賣投資型保單的業務員, 也不要把傳統型保單講的一無是處. 2. 你的 "原始目的" 到底是保險 ? 還是投資 ? 3. 在台灣合法的基金有兩句話絕對是真的 : "過去績效不保證未來" " 投資人仍需自行負擔投資風險" 4. 不管是純基金或是架構在保單上, 都適用上面的話. 5. 就算你當初直接買你保單上面選的基金, 現在的投資報酬率一樣不會太好看 ! 6. 如果你只是想拿回原來的錢, 不想虧本, 可以直接向金管會申訴 . 不過你的阿姨會有大麻煩. 7. 有其他問題, 歡迎直接寫信到我的知識信箱|||||您好: 我只能說你要的目的跟實際有粉大的差異. 若是你重的是保險的話買投資型保單保費比較便宜,若你的目的在於投資或儲蓄,那方向就錯誤了,建議你立即停止供款. 祝您好運|||||請不要再買下去哩~我賠了18萬多...雖然我是被業務員騙買的(業務員沒有說清楚有扣前置費用)...1個月繳1萬元....以為是買基金附保險.....結果沒想到...我的錢第1年1萬元就先扣8500元給南山賺走ㄌ...第2年又扣ㄌ5500元.......所以2年半下來自己的本金只剩12萬多......請去我的知識看一下還在發問中{我要如何解決南山人壽的投資爛攤子?}....現在我正準備跟金管會舉發...而且過一段時間還要去南山的公司跟他們對質(為何30萬只剩下12萬)......基本上投資行型保險原本就不是對消費者有保障的好保險....它根本也不算投資....你去看一下你的現值只剩多少錢哩?....前幾年都快被扣光ㄌ....妳想有可能再第幾年就回本嗎?不可能的.....而且壽險公司也沒有保證10年後就一定能領回超過本金的錢....那幹嘛要買ㄋ....放郵局還能6年期滿領回60萬元.......我勸妳趕緊停繳....因為會血本無歸的....上面回答妳的不就也虧損錢....而我也是....我朋友也是(虧20幾萬)....理財專家也是建議保險跟投資要分開......請妳馬上將保單停掉.....不然妳會後悔.....|||||我和妳一樣但已賠10萬'本金44萬' 其中轉換2次過'-1.21多'但是看起來不多' 我單比已經跌了'我不想再投資了'雖然有人說很少' 但是聽說美國狀況恐有3年空頭'我想要賺蠻難'加上還要每月扣.........費'到最後錢沒了'還要增額'所以我已經贖回'所以你自己看看'將來我會以保險和投資分開....
新光得意理財變額壽險問題贈10點
此文章來自奇摩知識+如有不便請留言告知
發問:這是我去年保的［新光得意理財變額壽險］對於保單我什麼都不懂是我媽媽叫我買的但是我媽媽也不懂去年我一次先付了５萬４給業務阿姨媽媽說本來是要６萬塊但是阿姨少跟我收６千什麼東西我也忘了之後很快過了一年今年開始我改成月繳５千繳了3個月了我想請達人幫我看看這保單有沒有問題？因為我覺得我問業務阿姨她回答我的我都聽不懂感覺答非所問這份保單是不是要看長期的？因為我看贖回的部份跟我付出去的比好少喔大概要幾年贖回較有利呢？會不會一直呈現虧損啊？我有爬問過發現有人說投資型保單根本不會賺錢是真的嗎？如果不會賺錢那會虧錢嗎？以下幾支基金是不是有需要變動的可能？請達人不要用太... 顯示更多 這是我去年保的［新光得意理財變額壽險］ 對於保單我什麼都不懂 是我媽媽叫我買的 但是我媽媽也不懂 去年我一次先付了５萬４給業務阿姨 媽媽說本來是要６萬塊 但是阿姨少跟我收６千什麼東西我也忘了 之後很快過了一年 今年開始我改成月繳５千繳了3個月了 我想請達人幫我看看這保單有沒有問題？ 因為我覺得我問業務阿姨她回答我的我都聽不懂 感覺答非所問 這份保單是不是要看長期的？ 因為我看贖回的部份跟我付出去的比好少喔 大概要幾年贖回較有利呢？ 會不會一直呈現虧損啊？ 我有爬問過發現有人說投資型保單根本不會賺錢是真的嗎？ 如果不會賺錢那會虧錢嗎？ 以下幾支基金 是不是有需要變動的可能？ 請達人不要用太難的專業名詞解說喔 ------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------ 險種 得意理財變額壽險 保額 NT 3000000元 保單生效日 2007-03-20 投保年齡 24歲 滿期日 2083-03-20 主契約保險費 NT 5000元 繳法別 月繳 保險費年度 第 2保險費年度 保險費年度繳次 3次 保單年度 第 2保單年度 投資起始日 2007-04-24 最近一次保險費繳費日 2008-06-24[現金] 下次應繳日期 2008-06-20 進入保險費緩繳期 否 金融機構轉帳 是 保單狀況 有效 保單年度累積增額保費 NT 0元 保單年度可繳增額保費餘額 1200000 元 保單年度贖回次數 0 次 危險保額 0 元 保單年度基金轉換次數 0 次 門檻比率 0 % 保單貸款 比照部分贖回 序號－基金中文名稱－基金淨值－匯率－現有單位數－贖回參考金額（台幣）－庫存單位平均成本（原幣）－報酬率（原幣） 1－富蘭克林坦伯頓成長基金－19.59－30.345－4.0374－2400－21.6482－-9.5% 2－富蘭克林全球債券基金（歐元）－9.91－47.74－7.3533－3479－10.4441－-5.11% 3－富達歐洲基金－10.1－47.74－9.557－4608－12.0569－-16.23% 4－貝萊德世界礦業基金－93.97－30.345－1.4865－4239－85.1727－10.32% 5－群益馬拉松證券投資信託基金61.25－1－25.192－1543－70.22－-12.77% 贖回參考金額合計（台幣）16269 元 投資組合報酬率-6.66% 1. 庫存單位平均成本係以每次投入時，依當時交易後之庫存單位數重新計算。範例說明 2. 報酬率=(基金淨值 - 庫存單位平均成本) / 庫存單位平均成本。 3. 基金報酬率係以原幣別計算。 4. 投資組合報酬率係按投資平均成本加權平均計算。範例說明 5. 以上數據僅供參考，若有差異或不符時，仍依保單契約內容為主。 更新: 向金管會申訴？這樣可以拿回我原本所有的錢嗎？但是要用什麼理由啊？ 那個阿姨...只是尊稱而已，我們家跟她沒有血緣關係，現在的人太可怕了，不管有沒有親為了錢都馬可以出賣，我也才繳了一年多，但我現在會這麼不安是因為我有問題問那個阿姨他回答不出我要的重點，有講等於沒講，那時候我才發現，她真的只是個業務，跟專員完全比不上，因為我們什麼都不懂，她也不會替我們注意基金變動，雖然我不知道這是不是她該做的，我們家有三個人都跟她買基金了，為我們做點服務不為所過吧！只是她只有在我們有問題問她時才會出現！ 更新 2: 今年2.3月份時，我跟她講說我要停掉富蘭克林坦伯頓成長基金，因為很久了報酬率一直都是負的，然後她叫我加群益馬拉松證券投資信託基金，最近我上新光看發現富蘭克林坦伯頓成長基金還在，請問這樣是她沒有幫我取消嗎？
最佳解答:
Q1：這份保單是不是要看長期的？ Ａ：沒錯，這份保單是要放長期的！ Q2：大概要幾年贖回較有利呢？ 一般來說，定期定額的保單，以三至五年以上來看投資績效會比較顯著。尤其是這份保單主打easy贖回，因此會收取一些保單前置費用， 所以要在投資績效不錯的情況下，建議放八到十年較為合理。 Q3：贖回的部份跟我付出去的比好少喔！ 1.保費費用第一年收取費用為60000*80%=48000， －－－－－－第二年收取費用為5000*3*40%=6000， 2.保單維持費用100*15個月=1500 3.保險成本15個月約2071 所繳總保費為60000-15000=75000 投資本金為75000-48000-6000-1500-2071=17429 帳戶價值為(100%-6.66%)*17429=16269-->目前贖回金額 得意理財變額壽險費用一覽表 保險費年度--------第一年 第二年 第三年 第四年 第五年 第六年 保費費用扣除比例---80%---40%---8%----8%----8%----0% 保單維持費用-------每個月１００元 保險成本-------------被保險人保險每月所需成本(壽險300萬費用)投資標的轉換費用--同一經理公司同一保單年度免費轉換5次， 5次以上每次500元，不同經理公司每次收取轉換金額0.25%,且每次轉換不低於５００元 Q4：會不會一直呈現虧損啊？ 定期定額基本上以買低賣高為最主要投資策略，所以沒有關係，不用太擔心虧損的問題，現在逢低才能定額買進更多的單位數，為未來搶高贖回或轉換作準備(微笑曲線)。投資定期定額最注重資產配置以達分散投資風險和追求趨勢績效，投資區域和投資產業和計價幣別和股票債券比例最好是能適當配置比較好，善用免費轉換的優點，定期檢視調整投資比例。 以這幾檔基金來說，風險配置與長期趨勢評估是做的不錯的。 Q5：有人說投資型保單根本不會賺錢是真的嗎？ 投資型保單是會賺錢的，市面上也有扣除費用比較少或是１００％投資的商品，多培養市場敏感度，看對市場趨勢就能輕鬆獲利唷，可以上雅虎理財裡面有你投資的基金績效和網友討論～ Q6：如果不會賺錢那會虧錢嗎？ 投資型保單是有可能會虧錢的， 市面上也有保證百分百保本但是要綁約１０年以上的商品， 投資型商品基本上跟儲蓄險是不完全相同的商品， 投資型商品有一定的風險，因其報酬率高低與風險大小有關。 所以要適當的做資產配置與分散風險。 2008-07-15 23:50:42 補充： 。南山小樹為你做最客觀的分析。
其他解答:
基本上投資重要的是心態,很多人都在基金績效差時贖回或停止扣款,但這樣的人往往買在高點,但就算投資最高風險的醫療科技型基金,長期定期定額基本上年複利都比定存好,基本上投資型保單好處真的很多,因為中華民國萬萬稅,但做投資型保單保額不要高,因為會扣掉現金價值裡很重的保險成本.這份保單我有買,我都放富蘭克林坦伯頓這支,不管他負或正,我都定期定額買,短暫績效不是重點,基金的規模,投資全球持股比例才是重點,成功的投資是需要幾年時間的經營,以你跟我一樣投資富蘭克林這支,我分析過他的基本面,還滿可靠,有空可以找我一起研究基本面,可以讓你眼睛亮起來,自己做基金投資,不需再以靠別人,靠自己最好,我也是一路這樣學起來,我的即時通cougar0421 基金保險相關問題有問必答!|||||1. 同行相忌, 沒有投資型保單可賣的業務員, 請不要光說投資型保單的缺點, 會賣投資型保單的業務員, 也不要把傳統型保單講的一無是處. 2. 你的 "原始目的" 到底是保險 ? 還是投資 ? 3. 在台灣合法的基金有兩句話絕對是真的 : "過去績效不保證未來" " 投資人仍需自行負擔投資風險" 4. 不管是純基金或是架構在保單上, 都適用上面的話. 5. 就算你當初直接買你保單上面選的基金, 現在的投資報酬率一樣不會太好看 ! 6. 如果你只是想拿回原來的錢, 不想虧本, 可以直接向金管會申訴 . 不過你的阿姨會有大麻煩. 7. 有其他問題, 歡迎直接寫信到我的知識信箱|||||您好: 我只能說你要的目的跟實際有粉大的差異. 若是你重的是保險的話買投資型保單保費比較便宜,若你的目的在於投資或儲蓄,那方向就錯誤了,建議你立即停止供款. 祝您好運|||||請不要再買下去哩~我賠了18萬多...雖然我是被業務員騙買的(業務員沒有說清楚有扣前置費用)...1個月繳1萬元....以為是買基金附保險.....結果沒想到...我的錢第1年1萬元就先扣8500元給南山賺走ㄌ...第2年又扣ㄌ5500元.......所以2年半下來自己的本金只剩12萬多......請去我的知識看一下還在發問中{我要如何解決南山人壽的投資爛攤子?}....現在我正準備跟金管會舉發...而且過一段時間還要去南山的公司跟他們對質(為何30萬只剩下12萬)......基本上投資行型保險原本就不是對消費者有保障的好保險....它根本也不算投資....你去看一下你的現值只剩多少錢哩?....前幾年都快被扣光ㄌ....妳想有可能再第幾年就回本嗎?不可能的.....而且壽險公司也沒有保證10年後就一定能領回超過本金的錢....那幹嘛要買ㄋ....放郵局還能6年期滿領回60萬元.......我勸妳趕緊停繳....因為會血本無歸的....上面回答妳的不就也虧損錢....而我也是....我朋友也是(虧20幾萬)....理財專家也是建議保險跟投資要分開......請妳馬上將保單停掉.....不然妳會後悔.....|||||我和妳一樣但已賠10萬'本金44萬' 其中轉換2次過'-1.21多'但是看起來不多' 我單比已經跌了'我不想再投資了'雖然有人說很少' 但是聽說美國狀況恐有3年空頭'我想要賺蠻難'加上還要每月扣.........費'到最後錢沒了'還要增額'所以我已經贖回'所以你自己看看'將來我會以保險和投資分開....
文章標籤
全站熱搜
留言列表
